¿Cansado de los bancos? Conoce 2 formas de financiación complementaria para tus proyectos

• En el actual terreno del desarrollo inmobiliario, la búsqueda de financiación puede ser un reto inalcanzable para muchos promotores, que ven pasar buenas oportunidades, sin poder acometerlas por falta de capital de trabajo. 

• Si bien, el Gobierno ha instrumentalizado una parte de los fondos ICO, para aumentar el parque de vivienda asequible, a todas luces es una medida insuficiente para cubrir el déficit de vivienda actual. Esta ayuda a la financiación, sólo incluye los proyectos “dirigidos a incrementar el parque de vivienda en alquiler social o rehabilitación del ya existente…” lo cual es una gran limitación, para acceder a estos préstamos.

Las restricciones y exigencias de los métodos de financiación tradicionales, se han ido elevando en los últimos años. Los estrechos márgenes comerciales de la banca y un EURIBOR todavía en máximos,  ha disminuido los recursos disponibles, por lo que los requisitos para otorgar los préstamos de promotor son más exigentes. 

En este artículo de Alfonso Simón y Ricardo Sobrino de CINCO DÍAS hay buena información al respecto: "La banca ahoga al sector promotor con financiación en mínimos".

Nuevas Soluciones: El Crowdfunding Inmobiliario 

• Esta situación ha propiciado el surgimiento de soluciones más accesibles y dinámicas. Una de estas soluciones es el crowdfunding inmobiliario, una forma de financiación participativa que ha ganado popularidad en el sector, por su flexibilidad y accesibilidad.
  
  
• Plataformas como URBIX, están liderando este cambio, proporcionando una plataforma digital, donde los promotores e inversores pueden conectar y trabajar juntos, para desarrollar proyectos innovadores y sostenibles.
  
  

 ¿Qué es el Crowdfunding Inmobiliario?

El crowdfunding inmobiliario es esencialmente un método de financiación participativo, en el que múltiples inversores aportan recursos económicos para financiar proyectos inmobiliarios, sin necesidad de que el promotor inmobiliario deba recurrir a las instituciones financieras tradicionales.

Esta forma de financiación permite que aquellos proyectos que pueden no cumplir con los criterios bancarios, logren obtener los fondos necesarios para su desarrollo; este tema lo comentamos en profundidad en nuestro blog en el artículo Descubriendo los Secretos Financieros del Futuro. 

¿Eso significa que las PSFP aceptan cualquier proyecto?

No, en realidad es todo lo contrario ya que realizamos más comprobaciones que la banca tradicional. En nuestros análisis,  se deben completar ineludiblemente unos procesos de diligencia debida y reforzada, que descartan proyectos que son dudosos o de riesgo.

• Simplemente, en vez de analizar únicamente la solvencia de la sociedad promotora, analizamos todo el proyecto en su totalidad, dándole un especial protagonismo al proyecto inmobiliario. Factores como la calidad de la construcción, los márgenes comerciales, la sostenibilidad y el impacto medioambiental, son clave en la evaluación.

Podéis aprender un poco más sobre nuestra metodología, con esta entrevista a nuestro Managing Director, en el Inmobiliario Mes a Mes.

¿Qué ofrece URBIX a los promotores inmobiliarios?

• URBIX, es una Fintech que ha creado una plataforma innovadora en el sector de la financiación participativa, nos dedicamos a prestar servicios únicamente para proyectos inmobiliarios en España.
  
  
• Para lograrlo de una forma eficaz, proporcionamos a los promotores herramientas y un entorno adecuado, para conectar con inversores.
  

La plataforma facilita no solo el acceso al capital, sino también impulsa la visibilidad de los proyectos, en un mercado extremadamente competitivo donde se ha extendido gran parte de la actividad de comunicación y promoción a las redes sociales,  donde no todas las empresas tienen presencia y capacidad de comunicación a gran escala.

Herramientas y Servicios para Promotores 

Como se mencionó anteriormente, para garantizar el éxito de los proyectos URBIX proporciona un conjunto completo de herramientas diseñadas para ayudar a los promotores a atraer inversores de manera eficiente. Estas incluyen:

• Evaluación exhaustiva de proyectos: Antes de listar un proyecto en la plataforma, URBIX realiza un análisis detallado que incluye proyecciones financieras, revisión técnica y cumplimiento regulatorio. Esto asegura que solo se presenten oportunidades sólidas a los inversores.
  
  
• Optimización de la financiación: Ofrecemos flexibilidad en las opciones de financiación, como CrowdEquity y CrowdLending, que permiten a los promotores acceder a capital sin afectar sus líneas de crédito bancarias, y sin necesidad de cumplir con los estrictos requisitos de preventa que imponen las instituciones tradicionales.
  
  
• Asesoría personalizada: Nuestros especialistas en Customer Success acompañan a los promotores en cada fase del proceso, desde la preparación del proyecto hasta su presentación a los inversores, garantizando que se utilicen las mejores estrategias para maximizar la recaudación de fondos.
  
  

Beneficios para la financiación de Promotores Inmobiliarios

1. Acceso Rápido y Diversificado a Capital

Las plataformas de financiación participativa brindan una oportunidad única para que los promotores accedan a una amplia base de pequeños inversores, agilizando el proceso de recaudación de fondos y reduciendo la dependencia de los bancos tradicionales.

Un análisis de Cushman & Wakefield ha mostrado que los proyectos financiados mediante crowdfunding tienen un 30% más de flexibilidad en cuanto a requisitos de preventa en comparación con los métodos tradicionales. Esto beneficia a los promotores que necesitan iniciar la construcción sin grandes ventas anticipadas.

Esta diversidad de fuentes de capital, permite mayor flexibilidad financiera y especialmente:

• Las instituciones de crédito. no suelen aceptar proyectos de capital basados en CrowdEquity y únicamente disponen de productos tradicionales de Préstamo Promotor.
• En el CrowdEquity o CrowdLending no se consumen las líneas de crédito bancarias del promotor inmobiliario, por lo que se pueden reservar para su uso en otros proyectos, ya que no afecta a CIRBE del Banco de España.
• En el caso del CrowdLending Hipotecario, los criterios de Loan to Cost y Loan to Value, son más flexibles.
• No es necesario comprar un paquete adicional de seguros, avales y/o productos bancarios accesorios.
• No es necesario un % de preventa mínimo.
• El tipo de interés es fijo, con posibilidad de bonificación por cumplimiento de hitos (covenants).
• Agilidad en la respuesta y firma.

2. Flexibilidad y Condiciones Favorables

A diferencia de los métodos tradicionales, el crowdfunding ofrece mayor flexibilidad en términos de estructura de financiamiento, permitiendo a los promotores conseguir los mejores tipos de financiamiento para su proyecto mediante el uso de CrowdEquity o CrowdLending, por lo que el promotor logrará plazos y tipos de interés favorables, que se adapten mejor a las particularidades de sus proyectos usando la estrategia que mejor se adapte a las necesidades de financiación de la promoción inmobiliaria.

En los proyectos de CrowdEquity, podemos entrar en una fase temprana del proyecto donde aún no se ha empezado la comercialización del proyecto inmobiliario, con lo que es posible que no sea necesario tener una parte de proyecto vendido, ya que la venta anticipada sobre plano, normalmente representa una merma para el Promotor, por los descuentos que debe realizar en el cierre de la venta.

De la misma manera el CrowdEquity, junto con el capital del promotor nos puede facilitar el inicio de las operaciones de construcción como un préstamo puente, para que después una vez ya se cumplen con los criterios bancarios, seguir con la financiación tradicional.

3. Aumento de la Visibilidad y Compromiso

Al listar un proyecto en una plataforma de crowdfunding, los promotores no solo recaudan fondos, sino que también ganan visibilidad y exposición mediática, por la difusión que realiza URBIX, para la captación de inversores utilizando una red de contactos estratégicos y canales de comunicación, para maximizar la difusión del proyecto.

Este enfoque puede atraer atención adicional y fomentar el marketing orgánico por parte de inversores comprometidos, lo cual puede favorecer las ventas del proyecto inmobiliario.

4. Innovación y Manejo del Riesgo en el Crowdfunding

Las plataformas digitales de crowdfunding utilizan tecnologías avanzadas, como la inteligencia artificial (IA), para optimizar el proceso de inversión tanto en la fase de concesión como en la administración y amortización del mismo.

Además, el riesgo financiero se distribuye entre múltiples inversores, lo cual asegura una estructura más estable y manejable para los promotores. Como beneficio adicional el promotor sólo tiene un único interlocutor, ya que la Plataforma de Financiación Participativa, actúa bajo el mandato de los inversores simplificando todo el proceso.

Esto significa que, en lugar de depender de un solo gran financiador, el proyecto se respalda por una amplia base de inversores, lo que reduce la probabilidad de problemas graves en caso de impagos. Además, al distribuir el capital entre diferentes actores, se minimiza el impacto de posibles fluctuaciones en el mercado.

Además, un aspecto clave que beneficia directamente a los promotores es el uso de hipotecas de primer grado como garantía de los proyectos. Estas hipotecas otorgan a los inversores una mayor seguridad, lo que, a su vez, hace más atractivo el financiamiento para proyectos que podrían tener dificultades para obtener préstamos bancarios tradicionales.

Conoce más acerca de este tipo de hipotecas en el artículo: Qué es una hipoteca en primer y segundo grado de Idealista.

Para los promotores, esto significa acceder a capital en condiciones favorables,
ya que los inversores tienen confianza en la protección que brinda la hipoteca
de primer grado, eliminando la necesidad de concesiones adicionales en
términos de garantías.

Cómo URBIX Facilita del Préstamo Promotor

URBIX se destaca al guiar a los promotores a través de todo el proceso de crowdfunding. Comienza con la presentación del proyecto, seguido de una evaluación exhaustiva, que garantiza su viabilidad financiera y sostenibilidad. 

Una vez aprobado, el proyecto se exhibe a un amplio grupo de inversores, optimizando el potencial de financiación.

Estrategias para el Éxito en el Crowdfunding Inmobiliario 

Para maximizar las oportunidades de éxito en una campaña de crowdfunding, los promotores deben centrarse en varios aspectos clave:

1. Preparación Detallada del Proyecto de Financiación

Tener una documentación exhaustiva que resalta todas las facetas del proyecto, es esencial. Para ello el Sponsor de la financiación remite a URBIX una propuesta de la documentación y la ficha de datos fundamentales que de inversión. Urbix, adicionalmente a lo requerido por la ley en los requisitos de la diligencia debida, refuerza este punto y verifica los siguientes puntos:

• Proyecciones financieras.
• Revisión de las circunstancias urbanísticas y de cumplimiento regulatorio, licencia de obras, requisitos urbanísticos, etc. 
• Revisión del proyecto técnico de la construcción, seguros de construcción, etc.  
• Análisis de Riesgos y un Credit Scoring exhaustivo.
• Una due diligence reforzada.
• Planes de contingencia bien definidos.
• Planificación de la fiscalidad del proyecto

2. Comunicación Abierta y permanente

Mantener una comunicación transparente y proactiva con los inversores no solo genera confianza, sino que también fomenta una comunidad de apoyo que contribuye al éxito del proyecto. URBIX como plataforma de Financiación Participativa, genera un auténtico canal de comunicación electrónico entre el sponsor del préstamo promotor y el inversor. 

3. Aprovechamiento de Canales Digitales

Utilizar plataformas de redes sociales y otros medios digitales amplifica la visibilidad global del proyecto, atrayendo a más posibles inversores y maximizando el potencial de financiación a la vez que todo el proyecto queda totalmente digitalizado.

Esto es crucial considerando el ecosistema altamente competitivo del financiamiento participativo.

Una estrategia efectiva de marketing digital en el sector inmobiliario es clave para el éxito, ya que incluye fundamentos como la segmentación de audiencia, campañas en redes sociales y el uso de contenido visual atractivo, todo lo cual es crucial para destacar en un entorno competitivo. Puedes conocer más acerca de este contenido en el siguiente artículo de Forbes.

Con el apoyo de URBIX, los promotores pueden aprovechar estas técnicas para llegar a una base más amplia de inversores.

4. Tendencias Futuras del Crowdfunding inmobiliario

El futuro del crowdfunding inmobiliario será cada vez más influenciado por la tecnología, especialmente por la necesidad de mejorar la rapidez, transparencia y eficiencia de las transacciones. 

Además, el enfoque en la sostenibilidad seguirá siendo un criterio clave para los proyectos, impulsando un desarrollo más verde y responsable en el sector inmobiliario.

Los analistas de URBIX recomiendan...

• El crowdfunding inmobiliario, está redefiniendo la manera en que los promotores acceden a la financiación, facilitando y simplificando los actuales procesos. 
  
  
• Al ofrecer soluciones de financiación inmobiliaria flexibles y adaptables, esta novedosa modalidad no solo desbloquea nuevas oportunidades en el sector, sino que también empodera a los promotores a llevar a cabo proyectos innovadores y sostenibles. 
  
  
• Abriendo el mercado a una mayor diversidad de proyectos y democratizando el espíritu de la inversión, el crowdfunding se está posicionando como un pilar del futuro financiero del sector inmobiliario en España.

Preguntas frecuentes (FAQ)

1. ¿Qué beneficios ofrece listar un proyecto inmobiliario en una plataforma de crowdfunding como URBIX?
   
   Publicar un proyecto en una plataforma de crowdfunding no solo permite a los promotores recaudar fondos, sino que también aumenta la visibilidad del proyecto. URBIX, por ejemplo, realiza un importante esfuerzo de comunicación que puede captar la atención de nuevos inversores y fomentar el marketing orgánico, lo cual ayuda a incrementar las ventas.
   
   
2. ¿Cómo optimiza la tecnología de plataformas como URBIX el proceso de inversión?
   
   Las plataformas de crowdfunding utilizan tecnologías como la inteligencia artificial para optimizar el proceso de inversión. Esta tecnología avanzada permite que el riesgo financiero se distribuya entre múltiples inversores, creando una estructura de financiación más estable y manejable.
   
   
3. ¿En qué consisten las estrategias para el éxito en campañas de crowdfunding inmobiliario?
   
   Las estrategias incluyen una preparación detallada del proyecto, que destaca proyecciones financieras, análisis de riesgos y planes de contingencia. Además, es crucial mantener una comunicación abierta y permanente con los inversores para generar confianza y crear una comunidad de apoyo. 
   
   
4. ¿Cómo facilita URBIX el proceso de financiación para promotores inmobiliarios?
   
   URBIX guía a los promotores a través de todo el proceso de crowdfunding, desde la presentación y evaluación del proyecto hasta su presentación a inversores potenciales, optimizando las oportunidades de financiación y proporcionando herramientas para aumentar la visibilidad del proyecto.
   
   
5. ¿Cuáles son las ventajas del crowdfunding inmobiliario frente a métodos tradicionales de financiación?
   
   El crowdfunding ofrece mayor flexibilidad en términos de estructura de financiamiento, permitiendo a los promotores acceder a tipos y plazos favorables. Además, se puede iniciar la fase de construcción con CrowdEquity sin necesidad de preventas significativas, lo cual no afecta las líneas de crédito bancarias del promotor.
   
   
6. ¿Cuáles son las ventajas del crowdfunding inmobiliario frente a métodos tradicionales de financiación?

En el futuro, el crowdfunding inmobiliario estará cada vez más influenciado por la tecnología, mejorando la rapidez, transparencia y eficiencia de las transacciones. También habrá un enfoque creciente en la sostenibilidad, impulsando un desarrollo inmobiliario verde y responsable, tal es el caso de los proyectos ecoliving. Si deseas conocer más acerca de este tema visita el siguiente artículo.

Equipo URBIX

Escrito por: 

Pilar Angel 

Customer Success 

Gestiona las relaciones con promotores inmobiliarios. Se asegura de que los promotores reciban el apoyo necesario para alcanzar sus objetivos, facilitando el proceso de financiación y garantizando una experiencia fluida en su colaboración con URBIX.